7 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie hipotekos refinansavimą

Kalbant apie jūsų namus, jūs norite būti tikri, kad iš jo gaunate kuo daugiau naudos. Vienas iš būdų tai padaryti – refinansuoti būsto paskolą. Tai gali būti puikus būdas gauti mažesnę palūkanų normą, greičiau sumokėti būsto paskolą ar net gauti pinigų už būsto pagerinimą. Tačiau prieš refinansuodami turite žinoti keletą dalykų. Šiame tinklaraščio įraše aptarsime septynis svarbiausius dalykus, kuriuos reikia žinoti apie hipotekos refinansavimą! Taigi, pradėkime…

Žinokite savo kredito balą

Jūsų kredito balas yra vienas iš pirmųjų dalykų, į kuriuos skolintojas atsižvelgs pateikdamas paraišką dėl hipotekos. Priklausomai nuo jūsų kredito balo, skiriasi namų refinansavimo ištekliai bus jums prieinama. Tai reiškia, kad prieš pradedant pirkti būsto paskolą, svarbu žinoti savo kredito balą. Didesnis kredito balas reiškia, kad esate vertinamas kaip mažesnės rizikos skolininkas, todėl jūsų paskolos palūkanų norma gali būti mažesnė. Kita vertus, mažesnis kredito balas gali lemti didesnę palūkanų normą ir mažiau palankias paskolos sąlygas. Kartą per metus galite gauti nemokamą kredito ataskaitos kopiją iš kiekvienos iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikimo agentūrų. Tai darydami galite stebėti savo kredito balą ir įsitikinti, kad jis tikslus.

Žinokite savo namų nuosavybę

Jūsų būsto kapitalas yra jūsų namo dalis, kuri jums priklauso. Galite apskaičiuoti savo būsto nuosavybę atimdami pinigų suma jūs vis dar esate skolingas už hipoteką nuo įvertintos savo būsto vertės. Pavyzdžiui, jei jūsų namas yra įvertintas 200 000 USD, o jūs esate skolingas 100 000 USD už hipoteką, tada jūs turite 100 000 USD būsto nuosavybės. Jei savo namuose turite daug nuosavybės, galite gauti pinigų išgryninimo refinansavimą. Šio tipo refinansavimas leidžia panaudoti savo būsto kapitalą ir panaudoti jį būsto pagerinimui, skolų konsolidavimui ar kitiems tikslams. Be to, refinansuodami grynuosius pinigus galite gauti mažesnę palūkanų normą nei tradicinio refinansavimo atveju.

Žinokite savo skolos koeficientus

Jūsų skolos koeficientai yra dar vienas svarbus veiksnys, į kurį atsižvelgs skolintojai, kai kreipiatės dėl hipotekos. Jūsų skolos ir pajamų santykis yra pinigų suma, kurią esate skolingi kiekvieną mėnesį, padalyta iš jūsų mėnesinių pajamų. Pavyzdžiui, jei esate skolingas 2000 USD per mėnesį ir jūsų mėnesio pajamos yra 6000 USD, jūsų skolos ir pajamų santykis yra 33%. Dauguma skolintojų pageidauja, kad skolos ir pajamų santykis būtų 36% ar mažesnis. Be jūsų skolos ir pajamų santykio, skolintojai taip pat atsižvelgs į jūsų paskolos ir vertės santykį. Tai pinigų suma, kurią esate skolingi už hipoteką, padalyta iš įvertintos jūsų būsto vertės. Pavyzdžiui, jei esate skolingi 100 000 USD už namą, kurio vertė yra 200 000 USD, tada jūsų paskolos ir vertės santykis yra 50%. Dauguma skolintojų pageidauja, kad paskolos ir vertės santykis būtų 80% ar mažesnis.

Sutvarkykite dokumentus

Prieš kreipiantis dėl hipotekos, svarbu susitvarkyti dokumentus. Tai apima tokius dalykus kaip mokesčių deklaracijos, mokėjimų pažymos ir banko ataskaitos. Skolintojai naudos šią informaciją, kad patikrintų jūsų pajamas ir turtą. Be to, turėsite pateikti darbo įrodymą ir dabartinį adresą. Jei dirbate savarankiškai, turėsite pateikti papildomus dokumentus, pavyzdžiui, pelno (nuostolio) ataskaitas. Tai galite padaryti surinkę naujausias mokesčių deklaracijas, banko ataskaitas ir mokėjimo žiniaraščius. Be to, turėtumėte turėti savo dabartinių skolų ir turto sąrašą.

Atsargiai suteikite hipotekos laiką

Taip pat svarbus jūsų hipotekos laikas. Jei bandote sumažinti savo mėnesinį įmoką, galbūt norėsite refinansuoti, kai palūkanų normos yra žemos. Kita vertus, jei bandote greičiau sumokėti būsto paskolą, galbūt norėsite refinansuoti į trumpesnės trukmės paskolą. Taip pat turėtumėte žinoti apie visas išankstinio apmokėjimo baudas, kurios gali būti taikomos jūsų dabartinei hipotekai. Pavyzdžiui, kai kurioms paskoloms taikoma bauda už išankstinį paskolos grąžinimą. Tai reiškia, kad refinansuodami į trumpesnės trukmės paskolą turėsite sumokėti mokestį. Šios nuobaudos gali padidėti, todėl svarbu atsižvelgti į jas priimant sprendimą.

Ieškokite hipotekos skolintojo

Ne visi hipotekos skolintojai yra sukurti lygūs. Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti geresnes sąlygas nei kiti. Prieš priimdami sprendimą dėl skolintojo, svarbu apsipirkti ir palyginti pasiūlymus. Galite pradėti kalbėdami su dabartiniu skolintoju. Jie gali pasiūlyti jums geresnį pasiūlymą nei kiti skolintojai. Be to, galite pasiteirauti vietiniuose bankuose ir kredito unijose. Taip pat internete galite ieškoti hipotekos skolintojų. Apsipirkdami būtinai palyginkite palūkanų normas, mokesčius ir paskolos sąlygas. Be to, nepamirškite perskaityti smulkiu šriftu. Kai kurie skolintojai gali imti paslėptus mokesčius, todėl prieš pasirašydami ant punktyrinės linijos svarbu žinoti, su kuo užsiimate.

Žinokite savo mokesčius

Galiausiai, turėtumėte žinoti apie hipotekos refinansavimo pasekmes mokesčiams. Kai refinansuosite, turėsite sumokėti uždarymo išlaidas. Šios išlaidos gali apimti tokius dalykus kaip vertinimo mokesčiai, paskolos suteikimo mokesčiai ir nuosavybės draudimas. Be to, gali tekti mokėti taškus. Taškai yra mokestis, kurį mokate iš anksto, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą. Vienas taškas yra lygus vienam procentui jūsų paskolos sumos. Pavyzdžiui, jei refinansuojate 100 000 USD paskolą, vienas taškas jums kainuotų 1000 USD.

Šios išlaidos gali padidėti, todėl svarbu į jas atsižvelgti priimant sprendimą. Be to, turėtumėte žinoti, kad palūkanos, kurias mokate už būsto paskolą, yra atskaitomos iš mokesčių. Tai reiškia, kad galite išskaičiuoti sumokėtas palūkanas nuo mokesčių. Tačiau yra tam tikrų šio atskaitymo apribojimų. Pavyzdžiui, galite išskaičiuoti tik paskolos palūkanas iki 750 000 USD. Todėl prieš refinansuojant hipoteką svarbu pasikalbėti su mokesčių konsultantu.

Vadovaudamiesi šiais patarimais būsite tikri, kad gausite geriausią būsto paskolos refinansavimo pasiūlymą. Tiesiog nepamirškite apsipirkti, žinoti savo mokesčius ir atidžiai paskirstyti būsto paskolą. Įdėję šiek tiek pastangų, galite sutaupyti daug pinigų.

Pasidalink Su Draugais: